בשני מסמכים נפרדים שפועלים יחד. הסכם ממון מסדיר את יחסי הרכוש בין בני הזוג ומחריג נכסים מאיזון המשאבים, וצוואה קובעת מה יקרה לרכוש לאחר הפטירה. הסכם ממון שנכרת לפני הנישואין ניתן לאימות אצל נוטריון או אצל רושם הנישואין; הסכם שנכרת לאחר הנישואין טעון אישור בית המשפט לענייני משפחה או בית דין דתי, ואי אפשר לאשרו אצל נוטריון. חשוב לדעת: התחייבות לעשות צוואה, לשנותה או לא לשנותה אינה תופסת, ולכן ההגנה על הצוואה נעשית בכלי אחר, צוואות הדדיות.
מי שנכנס לנישואים שניים מגיע לרוב עם רכוש שנצבר, עם התחייבויות קודמות ועם ילדים ממערכת יחסים קודמת. ברירת המחדל שקובע החוק, איזון משאבים בין בני הזוג לצד חלוקת עיזבון לפי חוק הירושה, לא נכתבה עבור המצב הזה, והיא עלולה להביא לתוצאה שאיש מהצדדים לא התכוון אליה. העמוד הזה מסביר מה כל מסמך יכול לעשות, מה הוא אינו יכול לעשות, ואיפה נמצאות הטעויות שמפילות את ההגנה בדיוק כשהיא נדרשת.
ברירת המחדל שאתם מתנים עליה
חוק יחסי ממון בין בני זוג, התשל"ג-1973, קובע שבהיעדר הסכם ממון רואים את בני הזוג כמסכימים להסדר איזון המשאבים, ולפיו עם פקיעת הנישואין זכאי כל אחד למחצית שווי כלל נכסי בני הזוג, למעט החרגות מסוימות. במקביל, חוק הירושה, התשכ"ה-1965, קובע שבן זוג של המוריש נוטל את מיטלטלי משק הבית המשותף לרבות מכונית נוסעים, ומשאר העיזבון מחצית כשיש ילדים או הורים.
לכך מצטרפת הוראה שרבים אינם מכירים: בנישואין של שלוש שנים ומעלה, כשבן הזוג גר עם המוריש בדירה הכלולה בעיזבון והיורשים לצדו הם אחים או הורי הורים, בן הזוג נוטל את כל חלק המוריש בדירה ושני שלישים מהיתר. שילוב הכללים האלה בפרק ב' יוצר בדיוק את התוצאה שההורה ביקש למנוע.
| המסמך | מה הוא מסדיר | דרישת התוקף |
|---|---|---|
| הסכם ממון לפני הנישואין | יחסי הרכוש בחיי הנישואין ובפקיעתם, החרגת נכסים מאיזון | בכתב; אימות נוטריון או רושם נישואין, או אישור בית משפט או בית דין |
| הסכם ממון לאחר הנישואין | אותו עניין, לרבות שינוי הסכם קיים | בכתב; אישור בית המשפט לענייני משפחה או בית דין דתי מוסמך בלבד |
| צוואה | חלוקת העיזבון לאחר הפטירה | לפי אחת הצורות שבחוק הירושה; ניתנת לשינוי בכל עת |
| צוואות הדדיות | צוואות של בני זוג שנערכות מתוך הסתמכות הדדית | מנגנון ביטול מוגבל הקבוע בחוק |
אישור ההסכם: ההבחנה שמפילה הסכמים
החוק דורש שהסכם ממון ושינוי שלו ייעשו בכתב, ושההסכם יאושר. הכלל הוא אישור בית המשפט לענייני משפחה או בית דין דתי בעל סמכות שיפוט בענייני נישואין וגירושין של בני הזוג. האישור לא יינתן אלא לאחר שבית המשפט או בית הדין נוכח שבני הזוג עשו את ההסכם בהסכמה חופשית ובהבינם את משמעותו ואת תוצאותיו.
לצד הכלל קיימים שני מסלולים מקוצרים, ושניהם מוגבלים לשלב שלפני הנישואין. בהסכם שנכרת לפני הנישואין או בשעת עריכתם, אימות של רושם הנישואין יכול לבוא במקום אישור בית המשפט. בהסכם שנכרת לפני הנישואין ניתן לקבל אימות נוטריון, ובלבד שהנוטריון נוכח שבני הזוג עשו את ההסכם בהסכמה חופשית ובהבינם את משמעותו ותוצאותיו.
מה ההסכם באמת יכול להחריג
הסכם ממון בפרק ב' משמש בעיקר להפרדה מלאה של הרכוש שנצבר לפני הקשר החדש: דירה, חשבונות בנק, השקעות, חסכונות, זכויות פנסיוניות וזכויות סוציאליות. אפשר להחריג גם נכסים עתידיים ולהגדיר כיצד ייבחנו פירות והשבחה של נכס מוחרג, שהיא הנקודה שמייצרת את רוב המחלוקות בפועל.
שני נושאים מצדיקים תשומת לב מיוחדת. הראשון הוא דירת המגורים המשותפת: גם כשהיא רשומה על שם אחד הצדדים, מגורים משותפים ממושכים והשקעה של שני בני הזוג יוצרים טענות. השני הוא עסק עצמאי, שההגנה עליו משפיעה ישירות על מקור הפרנסה של הילדים. עקרונות ההפרדה זהים לאלה שבמסמכים דומים, כמפורט במדריכים על הסכם ממון לפני נישואין ועל הסכמי ממון לזוגות לא נשואים. בנכסי נדל"ן מומלץ להצמיד להסכם גם בדיקה של מצב הרישום, סוגיה שהיא בליבת עולם המקרקעין.
הצוואה: מה אי אפשר להתחייב עליו
כאן נמצאת הטעות המשפטית החמורה ביותר שרווחת בנושא. נהוג לחשוב שבני זוג בפרק ב' יכולים להתחייב זה כלפי זה בהסכם הממון שלא ישנו את צוואותיהם. חוק הירושה קובע במפורש את ההפך: התחייבות לעשות צוואה, לשנותה או לבטלה או שלא לעשות אחת מאלה אינה תופסת, והוראת צוואה השוללת או מגבילה את זכות המצווה לשנות את הצוואה או לבטלה בטלה.
הכלי הנכון הוא צוואות הדדיות. החוק מאפשר לבני זוג לערוך צוואות מתוך הסתמכות של האחד על צוואת האחר, בין בשני מסמכים שנערכו באותה עת ובין במסמך אחד, ובין אם הזוכה הוא בן הזוג ובין אם גורם שלישי. מנגנון הביטול שלהן מוגבל בחוק: בחיי שני בני הזוג, המבקש לבטל חייב למסור הודעה בכתב לבן הזוג השני, ואז בטלות שתי הצוואות. לאחר מות אחד מהם וכל עוד לא חולק העיזבון, מי שנותר בחיים ומבקש לבטל חייב להסתלק מכל מנה או חלק שהוא אמור לקבל לפי הצוואה ההדדית של המצווה שמת, שלא לטובתו. לאחר חלוקת העיזבון עליו להשיב את כל שירש.
מה ההסכם אינו יכול לעשות
הסכם ממון עוסק ביחסי הממון בין בני הזוג ואינו יכול לגרוע מזכות של ילד למזונות. הזכות היא של הילד, שאינו צד להסכם, והיקפה נקבע לפי צרכיו ולפי יכולות ההורים. בדומה, הסכם אינו יכול לקבוע מראש הסדרי משמורת שיחייבו את בית המשפט, שכן המבחן שם הוא טובת הילד.
כשהפרק הראשון הסתיים בהסכם גירושין, יש לוודא שההסכם החדש אינו סותר התחייבויות שנותרו מהקודם, כגון חובות מזונות, זכויות מגורים או הסדרים לגבי דירה משותפת. סתירה בין שני ההסכמים מתגלה בדרך כלל בשלב שבו כבר קשה לתקן אותה. הרקע להסדרים כאלה מפורט בעמוד עורך דין גירושין.
איך עורכים את זה נכון
- מיפוי מלא של הרכוש והחובות. נדל"ן, חשבונות, השקעות, זכויות פנסיוניות, ביטוחים, ערבויות והלוואות של כל אחד מבני הזוג בנפרד.
- שיחה על ציפיות. מה כל צד מצפה שיקרה בפרידה ומה בפטירה, ומה מיועד לילדים מהפרק הראשון לעומת ילדים משותפים עתידיים.
- ניסוח הסכם ממון מפורט. החרגת נכסים, טיפול בפירות ובהשבחה, דירת מגורים, עסק, וחובות. ניסוח כללי הוא הזמנה לפרשנות.
- אישור במסלול הנכון. לפני הנישואין: נוטריון, רושם נישואין או בית משפט. אחרי הנישואין: בית המשפט לענייני משפחה או בית דין דתי בלבד.
- עריכת צוואות תואמות. צוואה שסותרת את הסכם הממון יוצרת מחלוקת מובנית. כשיש הסתמכות הדדית, שוקלים צוואות הדדיות ומבינים את מנגנון הביטול שלהן.
- בדיקה חוזרת בכל שינוי. לידה, רכישת נכס, מכירת עסק או פטירה במשפחה מצדיקים בחינה מחדש של שני המסמכים יחד.
הטעויות החוזרות הן ארבע: חוסר שקיפות לגבי נכסים או חובות, שעלול להוביל לתקיפת ההסכם; ניסוח כללי מדי; היעדר צוואה תואמת; ואי אישור ההסכם במסלול הנכון. השלמה מלאה של התמונה מופיעה גם במדריך הסכם ממון לזוגות, לפני ואחרי נישואין.
ההגנה על הילדים אינה נשענת על מסמך אחד אלא על התאמה בין הסכם הממון לצוואה, ועל אישור במסלול הנכון. בדיקה של שני המסמכים יחד מגלה סתירות ופערים לפני שהם הופכים לסכסוך ירושה.
שאלות ותשובות
נוטריון יכול לאשר לנו הסכם ממון?
רק אם ההסכם נכרת לפני הנישואין. הסכם שנכרת לאחר הנישואין, וכן שינוי של הסכם קיים, טעון אישור בית המשפט לענייני משפחה או בית דין דתי מוסמך, ואי אפשר לאמתו אצל נוטריון.
אפשר להתחייב בהסכם שלא לשנות את הצוואה?
לא. חוק הירושה קובע שהתחייבות לעשות צוואה, לשנותה, לבטלה או שלא לעשות אחת מאלה אינה תופסת, והוראת צוואה שמגבילה את זכות המצווה לשנותה בטלה. הכלי הנכון הוא צוואות הדדיות, שמנגנון הביטול שלהן מוגבל בחוק.
מה יקרה אם לא נערוך כלום?
יחול הסדר איזון המשאבים לפי חוק יחסי ממון, ובפטירה יחולו כללי חוק הירושה. בן הזוג נוטל את מיטלטלי משק הבית לרבות מכונית נוסעים, ומשאר העיזבון מחצית כשיש ילדים או הורים, ובנסיבות מסוימות אף את מלוא חלק המוריש בדירת המגורים.
אפשר לקבוע בהסכם הממון מזונות לילדים?
לא באופן שגורע מזכות הילד. המזונות נקבעים לפי צורכי הילד ויכולות ההורים, ובית המשפט אינו כבול להסכמת ההורים. הסכם ממון מסדיר את יחסי הרכוש בין בני הזוג בלבד.
איך מבטלים צוואות הדדיות?
בחיי שני בני הזוג, מוסרים הודעת ביטול בכתב לבן הזוג השני, ואז בטלות שתי הצוואות. לאחר מות אחד מהם וכל עוד לא חולק העיזבון, מי שנותר בחיים חייב להסתלק מכל מנה או חלק שהוא אמור לקבל לפי הצוואה ההדדית, ולאחר החלוקה עליו להשיב את כל שירש.
אפשר לשנות הסכם ממון קיים?
כן, בהסכמה ובכתב. שינוי של הסכם ממון טעון אישור באותה דרך שבה נדרש אישור ההסכם עצמו, ולכן זוג נשוי יזדקק לאישור בית המשפט לענייני משפחה או בית דין דתי מוסמך.
הערה: מאמר זה מוגש כשירות לציבור ומהווה מידע כללי בלבד. הוא אינו מהווה תחליף לייעוץ משפטי פרטני הבוחן את נסיבותיו המיוחדות של כל מקרה ומקרה.
