תביעה שטרית בהלוואה חוץ בנקאית: מתי השטר יידחה?

האם מלווה יכול לגבות שטר בהוצאה לפועל בלי להציג הסכם הלוואה חתום. לפיכך, בית המשפט המחוזי בחיפה קבע. כי גורם העוסק במתן הלוואות אינו יכול להסתפק בהגשת שטר לביצוע. כאשר החייב או הערב טוענים לקיומה של הלוואה חוץ-בנקאית.

המלווה חייב להציג חוזה הלוואה בכתב בהתאם לחוק. בנוסף, במידה והחוזה חסר, בית המשפט דוחה את התביעה השטרית במלואה.

מחלוקות כספיות רבות מגיעות ללשכות ההוצאה לפועל במסלול המהיר של ביצוע שטרות ושיקים. עם זאת, ניהול תביעה שטרית בהלוואה חוץ בנקאית כפוף למגבלות חוקיות נוקשות שמטרתן להגן על לווים והערבים מגבייה בלתי מבוקרת. פסק דין עקרוני של בית המשפט המחוזי בחיפה מדגים זאת בבהירות.

פסק הדין והקשר לתביעה שטרית בהלוואה חוץ בנקאית

השופטים דחו דרישת פירעון של מאות אלפי שקלים, והבהירו כי השטר אינו מספיקה כהוכחה בלעדית. עם זאת, המלווה נדרש להציג חוזה הלוואה מפורט בכתב, כולל פירוט ריביות ולוחות סילוקין. בנוסף, על המלווה לצרף את החוזה והחישוב המדויק בעת פתיחת תיק הוצאה לפועל.

חובות הראייה של נותני האשראי

• עריכת הסכם הלוואה בכתב לפני מתן הכספים.
• מסירת עותק מלא וברור של החוזה ללווה והערבים.
• גילוי שקוף של כל עלויות האשראי, הריביות ותוספות פיגורים.
• צירוף החוזה ופירוט החישוב לבקשת הוצאה לפועל.

שימו לב: סעיף 15 לחוק פוטר מחובות אלה רק מי שנותן הלוואה שלא על דרך עיסוק. לדוגמה עזרה כספית חד-פעמית בין קרובי משפחה.

ע״א 5099-05-13: נסיבות המקרה והמאבק על שטר החוב

במסגרת ע״א 5099-05-13 דן בית המשפט המחוזי בחיפה בערעור של עיזבון המנוח שלמה גלבוע ז״ל נגד יגאל עבדייב. כתוצאה מכך, המשיב פתח תיק הוצאה לפועל לגביית שיק של 550,000 ש״ח. השיק נמשך על ידי בני הזוג אייל ורקפת ברקוביץ, כאשר שלושה ערבים חתמו על השטר.

המנוח טען כי חתימתו זויפה וכי מדובר בהלוואה חוץ-בנקאית שאינה עומדת בדרישות החוק. לעומת זאת, בית משפט השלום בחיפה מינה מומחה לכתב יד, אשר קבע כי החתימה אותנטית. בעקבות כך, בית המשפט קיבל את התביעה במלואה. אך המנוח נפטר במהלך ההליך והעיזבון המשיך בערעור.

טענות הצדדים בערעור על תביעה שטרית בהלוואה חוץ בנקאית

העיזבון טען כי בית משפט השלום טעה. לדוגמה, הוא סבר כי המשיב פועל כנותן הלוואות ומנהל עסק לניכיון שיקים. ולכן חלה עליו חובת יישום חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, תשנ״ג-1993. בנוסף, הוא הדגיש כי המשיב לא הציג חוזה בכתב ולא פירט את תנאי העסקה.

לעומתו, המשיב טען כי הכספים ניתנו כהשקעה בעסק משותף או כהלוואת בעלים עתידית. לדוגמא, ולא כהלוואה רגילה. הוא הוסיף כי העסקה נכשלה עקב מרמה. ולכן היה לו זכות לפרוע את השטר שקיבל כבטוחה.

הכרעת בית המשפט המחוזי: נטל ההוכחה ודחיית תביעה שטרית בהלוואה חוץ בנקאית

• מעמד השטר כראייה: השטר אינו תחליף לחוזה הלוואה בכתב, אלא רק ראשית ראייה.
• נטל השכנוע: כאשר עולה טענה להלוואה מוסדרת, המלווה חייב להוכיח כי אינו עוסק במתן הלוואות או כי עמד בדרישות החוק.
• הודאת המלווה: המשיב הודה כי הוא עוסק בניכיון שיקים ובמתן הלוואות, וכי הכספים הוגדרו כהלוואה לזמן קצוב.
• היעדר מסמכים: המשיב לא צירף הסכם כתוב, למרות שטען לקיומו.

לפיכך, בית המשפט המחוזי ביטל את פסק דין בית משפט השלום ודחה את התביעה השטרית. כלומר, השופטים צוו על המשיב להחזיר לעיזבון את הסכום שנגבה, בתוספת ריבית. הצמדה ושכר טרחת עורך דין של 10,000 ש״ח.

השוואה בין תביעה שטרית רגילה לתביעה שטרית בהלוואה חוץ בנקאית

מה לעשות כאשר מוגשת נגדכם תביעה שטרית בהלוואה חוץ בנקאית

1. בדיקת מועדי ההתנגדות: רשמו את המועד המדויק שבו קיבלתם את האזהרה מלשכת ההוצאה לפועל, כדי להגיש התנגדות בזמן.
2. זיהוי התובע: בדקו האם מגיש הבקשה עוסק במתן הלוואות, בניכיון שיקים או בשירותי מטבע.
3. דרישת מסמכי עסקת היסוד: דרשו מהמלווה להציג את חוזה ההלוואה המקורי, את טבלת הסילוקין ואת פירוט כל התשלומים.
4. העלאת טענות הגנה: הגישו התנגדות מנומקת הכוללת טענות לפי סעיף 8 לחוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, תשנ״ג-1993.

שאלות ותשובות